保险公司实际是负债经营

由于保险公司的经营管理以及保险合同涉及的大多属于保险行业的专用名词，解释起来确实很麻烦，那么用通俗的语言又不能失去本意，简单回答这个问题，便于从基本概念上有一些了解。

保险公司收到的保险费按照《保险法》和银行保险监督委员会的相关规定，是不允许将保费全部拿去做投资的，这方面的监管非常之严格。

金融资产监管红线严格控制在25%，不动产类资产控制在30%，严格规定不得超越红线。

在客户进行投保保险时保费通过银行划帐到保险公司，实际进入保险的钱又回到了银行，只不过是保险公司的合作银行。

对保险公司偿付能力的监管

这里讲的是保险公司要预留出偿付的资金，保证投保客户发生各种风险时赔偿的钱，保险公司虽然是商业性的，但服务宗旨是诚信。

为什么说保险公司是属于负债经营呢

因为保险公司一方面要满足保险合同承诺对保险客户发生风险的理赔，一方面又要在严格的监管下进行资产投资，保险公司投资项目必须是国家级项目，因此，大多是中长期，但安全可靠。短期投资以利息为主，比方说同业折借，购买**债券等。

保险公司资产投资无论是短期还是中、长期首先考虑资金安全性。

保险公司的负债经营有着一整套科学精算制度，多年实践己充分证明了这一点。

很多人都以为保险公司利润高是因为很少赔付，实际上这是大错特错，**是因为会计准则！根据会计准则，保险公司在进行会计处理的时候，有两种方法来处理。第一种方法叫成本法，指长期股权投资按投资的实际成本计价的方法。在这种处理方法下，保险公司的投资都是按买入和卖出之间的差价来计算损益，因此无法体现出巨大的利润。另一种方法叫权益法，是指长期股权投资按投资企业在被投资企业权益资本中所占比例计价的方法。在这种方法进行会计处理的时候，投资企业应将被投资企业每年获得的净损益按投资权益比例列为自身的投资损益，并表示为投资的增减。比方说当初宝能收购万科的股权成为事实上的第一大股东，其目的何在？就是看中万科良好的盈利能力，而并非良好的分红能力。我们来做一个计算题，假设保险公司持有某企业20%股份，这个企业年净利润为100亿元，那么保险公司根据权益法，就可以在自己的会计报表里计入利润20亿元。这才是保险公司真正利润超级大的核心秘密！依靠收了保费少赔一点，那才哪到哪啊。平安保险之所以会不断收购其他的企业股份，然后大家每年看到利润无比高，核心秘密根本就不在因为增收保费而产生的利润，利润的来源是学霸会计师！

谢谢邀请。如果可以**选择做什么生意，相信很多人最愿意做的就是在中国开一家保险公司。曾几何时，好多城市最漂亮、最阔气的大楼都是保险公司的，他们的利润远远出乎一般人的想象。

先从一道普通的概率和数理统计题说起。

理工类的大学生在学校的时候，基本都学过一门课程，叫做《概率和梳理统计》，现在想来，这门课实在是非常重要和实用，举一个最简单的题目吧：

有2500人投险，在一年中每个人死亡的概率是0.002，每个参加保险的人交12元保险费，而在死亡时可从公司**2000赔偿金，求（1）保险公司亏本的概率。(2) 保险公司获利大于10000元的概率。

这个题目解答起来，其实非常简单，我只是想通过这个题说明，什么样的人群死亡或者患病概率有多大，保险费是多少，理赔金是多少，保险销售和管理成本是多少，这些对于精算师来说，都是必须要搞清楚的事情。所以对保险公司来说，只要是自己设计的险种，不是国家强制要求做的产品，那么肯定是稳赚不赔的，这个丝毫不用去怀疑，也就说相对于传统工业产品来说，他们的产品基本上都可以做到不亏本，

但是，保险再赚钱，也需要先把它卖出去再行。

一个保险品种被设计出来之后，想要实现利润，先要把它推销出去。那么如何才能卖出去呢？首先要找到精准客户才行，你的产品是给什么人设计的，定位越精准，可能越有可能打动别人，所以现在基于大数据的精准营销软件未来发展应该还是不错的。其次，需要销售人员的如簧巧舌，为什么很多人一谈起保险，就想远离，主要就是因为长期以来，我们的保险销售现状就是这个策略，那就是散单靠基层人员的坑蒙**，大单靠利益结盟，所以基层保险人员的流动性特别大，保险公司一年到头都在招聘新人，为什么呢？因为他们的策略就是这样的，新人为了冲业绩，不仅会自己买，全家买，还会鼓动周边亲友买，朋友买，“一人卖保险，全家不要脸”可不是随便说说的。新人没有业绩，自然也就没有收入。呆不住，换一批人，继续这种模式。这种局面，你以为保险公司的高层、监管部门的领导就不知道么？当然是知道的，但是这么做好像也还不错噢，保费收入节节升高，既然一切向好，为什么要改变?

为了确保利润，不能仅仅考虑卖出去，还要考虑理赔和投资。

大家常常诟病保险公司理赔难，似乎真出了事情，理赔和当初承诺的好像有点不一样，此时最常见的解释就是，投保人没有认真阅读合同条款，被当时的销售人员给忽悠了，请注意，如果我们仔细分析，就会发现好多案例里都会提到投保人没有认真阅读保险合同细节。所以，细节是一定要好好利用的。怎么利用，请看下面这段话。

那些人自己不看合同，能怪谁，还有啊，我们对保险终止条款还要多下点功夫，别投了2年了，突然要终止合同，这个不行，想退款可以，但是他们违约了就要承担损失!理由？很简单，签合同的时候，一部分保费收入已经作为提成发给销售了，还有一部分费用给国家交了税了，这些都要赔钱！什么?嫌赔钱多，那就不要退保，继续交款好了，这就对了嘛，他都交了2年了，这时候退很不划算的，只有继续交，才是最好的，现在这年头，没有一份保障怎么能行。对了，最近我们又推出了一个新的险种，还有分红，我觉得吧，其实特别适合他，小王，下次你去给他介绍绍介绍！

另外，保险公司为什么利润高，还一个非常重要的原因是保险公司拿到大笔的保费收入之后，会从事各种投资和理财，这也是很大的收入，前几年安邦、宝能疯狂在A股买股票，一度被称为“野蛮人”！现在有些分红险更是直接把保费拿到之后，用来投资，将来收益只需要给一部分甚至一小部分给投保人，所以，保险公司利润怎么能不高。

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保险本来利润就很大，而且造成这么大的利润恰恰使我们这些投保者。

由于现在医疗费用的提高，意外事件也逐渐提高。在没有医保或者保险的人，进一趟医院可谓是蜕一层皮。多数保险**在老人和小孩身上，年轻人多数为意外险。

我们先来看看保险的本质把，保险的本质就是投保者和保险公司赌投保者会出现意外或者大病。为什么会这样讲呢，如果投保者买了大病医疗险，那么投保者买保险的初衷就是怕自己以后得了大病，自己的储蓄可能不予足以应付未来的大病，反观保险公司这边就不一样了，保险公司则希望你健健康康。

看上去有点奇怪把，这就是保险公司生存下去和高利润的原因，现在的人生活压力逐渐加大，许多独生子女在生下来，就意味着要照顾自己的小孩和父母。工作顺利的还好说，那么工作不顺利的呢。那么这些大病保险就非常有用了。

接下来是年轻人的意外险，社会正在高速发展，科技、交通等等。尤其是出差在外的人群，总是在公司保险的基础上，自己还参与保险。为什么的，还是怕自己出事。这样保险公司反而打着自己的算盘。

最后就是儿童险，儿童和老人一样都是弱势群体。本人也有小孩，小孩生病全家动员。但是本人就只给孩子交了医保，没有买保险。在本人看来。如果小孩没有大病，那么买保险的获赔的并不是很多。

还记得上次小孩住院，同样的病，不同的合疗、医保、保险用的药是不一样的，为什么不一样呢。不用本人多解释把。

还一种是教育险，有的保险公司推出的产品是每个月给小孩存一部分钱，然后等到孩子上大学等，就有足够的钱应付上学。其实这跟投资理财基本上没什么区别。

那么保险公司的利润除了保金收入还有什么呢？那就得说下保险自己的去向了。

我们把保金付给保险公司后，随后就要兑换显而易见没有那么悲惨的事情吧。每个保险部门都有自己的投资理财部门，他们利用这些保金投资股市里面特定的品种。获取更多的利润，或者说是应付未来要兑现的险金。

对于一个专业的投资者来说，本人对于教育险肯定是不屑一顾的，重大疾病保险则是给家里人买了。意外险本人也没有买。那么其他朋友呢？本人建议，常年出差在外的，意外险必不可少，这样家人和小孩都有保障。医疗这边，合疗、医保交上就可以了。有条件的可以买一些保险。

当然在买保险的时候，当保险员推荐的保险后，一定要仔细阅读，最好仔细阅读3遍。不要买错。否则在兑换险金的时候会很麻烦！有时候买错了可能还兑换不了！

为什么说保险行业是暴利？

金融业**对我们老百姓肯定有好处啊，中国的银行保险多暴利啊，有竞争各种费用才会降下来！国家为啥一直拖着不**，就是因为这些垄断行业太暴利了，现在贸易谈判肯定包含了金融业**问题。

商业保险真的是一个暴利行业，不算不知道，一算吓一跳。20多岁开始每个月交保险费61岁才能回本76岁获最大收益。言下之意就是，但凡你在20-61岁之间不想交或者断交了保险费，那就意味着这场生意你本钱都收不回来。呵哟，这可不就是强制性投资吗

以上就是我对保险行业是暴利的回答，希望帮到你

中国的寿险销售模式，是合法**，没看错就是**，但是是完全合法的。这样的公司还有安利，使用这种模式进行销售，其给代理人的费用非常高，销售成本很重，所以安利到现在都没有上市，因为财务报表达不到上市的要求，无法公开真正的财报。下面的你们自己想吧！

南宁梁启进：暴利一说从何而来？客户只花一笔很小的钱就获得十万，几十万的保障，客户出了意外，大病，保险公司只有赔钱！有一年某寿险支公司因为一个客户出了意外而死亡，保险公司赔了五十万！客户买这意外保险只花600元，保险公司这一年卖意外保险，不但不赚钱，反而倒贴一大笔钱！客户花600元赚了五十万！虽然这笔钱谁都不想赚！但人一生总会有意外，疾病，养老，投资，财税的风险！保险是化解这些风险最直接最有效的工具！一个人如果没有保险！当风险来临时，面临的就是一场灾难！没钱！医院也不收治！这是很现实的问题！保险是造福社会！利国，利民！保险行业也不存在什么暴利！

很多保险公司投资几十亿，并且开业三五年还一直不挣钱，有人觉得利润大可以自己投几十个亿试试就知道了。

并且注册一个保险公司门槛和难度有多大不是一般企业能玩得起的。

所以，风险和利润永远是对等的。不要羡慕人家利润大，因为人家投入大，风险更大。看见人家挣钱也要看见人家一直亏损的情况。甚至有的还在监狱里没出来呢。

高利润是因为保险业的商业模式决定的。

一，保险的模式是吸多赔少。

起先一定是做大保险人的基数和资金，建立庞大的资金池。通过吸收庞大的保险资金，而赔付较低概率的保险费用，这在模式上就是高收益低支出的形态。拿大多数人的钱赔少数人。妥妥的优势商业。

二，低利率的资金可以再赚钱。

通过吸引保费，引流巨量的资金，形成资金池，而保费的利率比必然很低。拿到的低价资金可以轻易投资到高收益项目获取暴利。这点类似银行的金融运作。巴菲特就是通过吸纳保险浮存金进行运作，成功做大了伯克希尔公司。

三，保费违约率低，是成功商业模式

正因为影响征信，并且违约率低，在成功的商业模式下，有高利润就可以上下滚动，保险利润大收益高也是自然现象。

保险就是坑百姓公司，但是有的保险国家非让交，条条款款，套路深，保险公司陷阱多，